【貯蓄】22歳で貯金0万円は少ない？多い？22歳の平均貯金額と老後資金でどれくらい貯金する必要があるか

あなたが持っている貯金が他人と比べてどれくらいなのか、また、老後の財源についての不安感はありませんか？22歳という時期になると、自分の財務状態について真剣に見つめ直す人が多いかもしれません。そこで、今回私たちは「22歳での貯金0万円は適切？それとも不足？」という問題に焦点を当ててみます。

22歳で0万円の貯金は足りている？平均はどの程度？

一度、22歳の一般的な貯金額について見てみましょう。ただし、これはあくまで「平均」で、貯金の量はライフスタイル、収入、負債の有無、地域性、個人的な目標など、多くの要素に影響されます。

22歳で単身（独身）である場合

金融広報中央委員会の調査により、20代の単身者（独身）の平均貯蓄額は176万円と報告されています。これを基準にすると、貯金0万円は-176万円の差があり、これは平均値より少ないと評価できます。

中央値との比較

だが、平均値は極端に貯蓄が多い一部の人々に引き上げられ、偏りが生じます。現実的な視点からは中央値が20万円となっています。この数値を基にすると、貯金0万円は-20万円の差となり、平均値より少ないと判断できます。

年齢歳2人以上の世帯の場合

同じく金融広報中央委員会の調査によれば、20代2人以上世帯の貯金平均値は214万円とされています。この数字を基準に考えると、貯金0万円との差額は-214万円となり、中央値より少ないと言えます。

中央値と比べると

しかし、平均値は一部の極端に貯蓄が多い個人に影響を受けて多い方に偏ってしまいます。より実態がつかみやすい中央値は44万とされています。この数字を基準に考えると、貯金0万円との差額は-44万円となり、中央値より少ないと言えます。

年代別の平均貯金額

それではさらに広い視野で、日本の年代別平均貯金額を見てみましょう。

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（単身世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（二人以上世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

老後の生活費として必要な貯蓄額

以前、「老後に2,000万円が必要」という問題が話題になりました。多くの人が老後の資金について不安を抱いていることでしょう。60歳以降に必要となる老後資金は、多くの要素によって変わりますが、単身者は1,000万円、夫婦は2,000万円が一つのガイドラインと言えます。

22歳で0万円を蓄えた老後の資金計画

22歳で0万円を保有している場合、60歳までに必要な貯蓄額を見積もってみましょう。

22歳で独身の場合

独身であれば、60歳までに約1,000万円の老後資金を目安とします。これに基づき、不足分は1000万円となります。均等に貯蓄することを想定した場合、60歳までの38年間で年に26.3万円、月に2.2万円を蓄えることが目標となります。

22歳で2人世帯の場合

2人世帯であれば、60歳までに2,000万円の老後資金を目安とします。これに基づくと、不足額は2000万円となります。均等に貯蓄することを想定した場合、60歳までの38年間で年に52.6万円、月に4.4万円を蓄えることが目標となります。

22歳で貯金0万円、それに対する老後資金の取り組み

ここまで述べた数値はあくまで理想的なもので、将来の収入や出費、インフレなどを考慮に入れると、貯蓄をさらに増やす、あるいは60歳を超えても仕事を続けて収入を得る必要があるかもしれません。

貯蓄を増やす方法としては、ただ節約して積み立てるだけでなく、投資を通じて資産を増やすことも視野に入れると良いでしょう。ただし、投資にはリスクも伴うので、注意深く行うことが必要です。

以上が22歳で0万円のあなたが老後にどれくらいの貯蓄をするべきかについての考察です。これが皆さんの資産形成の一助となれば嬉しいです。