【平均】35歳で貯金400万円のあなたに必要な老後資金は？平均貯金額を交えて考察

自分の貯金が周囲の平均よりも多いか、それとも少ないか、気になりませんか？また、老後の資金について心配ではありませんか？35歳という節目にさしかかると、財務の状況について深く考える人も少なくないかもしれません。そこで、今回の話題は「35歳での貯金400万円は少なすぎるのか、それとも十分なのか？」について深掘りしてみましょう。

35歳で貯金400万円は少ない？平均は？

35歳の平均貯金額を見てみましょう。あくまで「平均」であり、貯金額は生活スタイル、給与、借金の有無、地域、個々の目標など、多くの要素によって左右されます。

35歳で単身（独身）生活の場合

金融広報中央委員会の調査では、30代の単身（独身）者の平均貯金額が494万円であるとされています。これを基準にすると、400万円の貯金は-94万円の差があり、これを平均値より少ないとみなすことができます。

中央値との対比

ただし、平均値は一部の貯金が大きい人によって引き上げられる可能性があります。より現実的な指標として中央値が75万円となっています。この基準に基づいて見ると、貯金400万円は325万円の差となり、これは平均値より多いと評価できます。

年齢歳2人以上の世帯の場合

同じく金融広報中央委員会の調査によれば、30代2人以上世帯の貯金平均値は526万円とされています。この数字を基準に考えると、貯金400万円との差額は-126万円となり、中央値より少ないと言えます。

中央値と比べると

しかし、平均値は一部の極端に貯蓄が多い個人に影響を受けて多い方に偏ってしまいます。より実態がつかみやすい中央値は200万とされています。この数字を基準に考えると、貯金400万円との差額は200万円となり、中央値より多いと言えます。

年代別の平均貯金額

それではさらに広い視野で、日本の年代別平均貯金額を見てみましょう。

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（単身世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（二人以上世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

老後に必要な貯金の総額

かつて「老後に2,000万円が必要」という議論がありましたが、老後の資金不足について心配する人は少なくありません。60歳からの老後の生活費は、個々の状況により大きく変動しますが、単身者では1,000万円、夫婦では2,000万円が一つの基準とされています。

35歳で400万円を蓄えた老後の資金計画

35歳で400万円を保有している場合、60歳までに必要な貯蓄額を見積もってみましょう。

35歳で独身の場合

独身であれば、60歳までに約1,000万円の老後資金を目安とします。これに基づき、不足分は600万円となります。均等に貯蓄することを想定した場合、60歳までの25年間で年に24万円、月に2万円を蓄えることが目標となります。

35歳で2人世帯の場合

2人世帯であれば、60歳までに2,000万円の老後資金を目安とします。これに基づくと、不足額は1600万円となります。均等に貯蓄することを想定した場合、60歳までの25年間で年に64万円、月に5.3万円を蓄えることが目標となります。

35歳で貯金400万円、その老後資金の視点

ここまでの数字はあくまで理想的なもので、将来の収入や支出、インフレなどを考慮に入れると、もっと貯蓄を増やすか、60歳を超えても仕事を続けて収入を得ることが求められるかもしれません。

貯蓄を増やすための策として、ただ貯金を蓄えるだけでなく、投資を通じて資産を拡大することも考慮すべきです。しかし、投資はリスクも伴いますので、慎重に行うべきです。

以上が35歳で貯金400万円のあなたが考慮すべき老後の貯金の量についての解説です。これが皆さんの資産計画の参考になれば幸いです。