【多い？】36歳で貯金0万円、足りてる？老後資金と平均貯金額の見方

自分の貯金が他の人と比べて多いのか少ないのか、気になったことはありませんか？また、老後の資金について心配になることはありませんか？36歳の時期に、自分の財政状況について真剣に考えることが増えるかもしれません。そこで今回、私たちは「36歳での貯金0万円は十分か、それとも不十分か？」という問題について考察します。

36歳で貯金0万円は少ない？平均は？

36歳の平均貯金額を見てみましょう。あくまで「平均」であり、貯金額は生活スタイル、給与、借金の有無、地域、個々の目標など、多くの要素によって左右されます。

36歳で一人暮らし（独身）のケース

金融広報中央委員会の調査結果によれば、30代の単身（独身）者の平均貯金は494万円と推定されています。この基準に基づくと、0万円の貯金は-494万円の差があり、これは平均値より少ないといえるでしょう。

中央値で見ると

ただし、平均値は一部の非常に多くの貯金を持つ人々によって高まる傾向があります。より具体的な指標である中央値は75万円です。この値を基準にすると、0万円の貯金は-75万円の差があり、それは平均値より少ないと判断できます。

36歳で2人以上の世帯の場合

金融広報中央委員会の調査によれば、30代2人以上の世帯の平均貯金額は526万円です。これを基準にみると、貯金0万円の差額は-526万円となり、それを中央値より少ないと判断することができます。

中央値を見ると

しかし、平均値は一部の極端に高額な貯金を持つ人々によって影響を受け、偏ってしまうことがあります。より現実的な数値である中央値は200万円となっています。この数値を基準にすると、貯金0万円の差額は-200万円となり、それは中央値より少ないと言えます。

年代別の平均貯金額

それではさらに広い視野で、日本の年代別平均貯金額を見てみましょう。

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（単身世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（二人以上世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

老後の生活費として必要な貯蓄額

以前、「老後に2,000万円が必要」という問題が話題になりました。多くの人が老後の資金について不安を抱いていることでしょう。60歳以降に必要となる老後資金は、多くの要素によって変わりますが、単身者は1,000万円、夫婦は2,000万円が一つのガイドラインと言えます。

36歳で0万円を蓄えた老後の資金計画

36歳で0万円を保有している場合、60歳までに必要な貯蓄額を見積もってみましょう。

36歳で独身の場合

独身であれば、60歳までに約1,000万円の老後資金を目安とします。これに基づき、不足分は1000万円となります。均等に貯蓄することを想定した場合、60歳までの24年間で年に41.7万円、月に3.5万円を蓄えることが目標となります。

36歳で2人世帯の場合

2人世帯であれば、60歳までに2,000万円の老後資金を目安とします。これに基づくと、不足額は2000万円となります。均等に貯蓄することを想定した場合、60歳までの24年間で年に83.3万円、月に6.9万円を蓄えることが目標となります。

36歳で0万円の貯金、それが老後資金にどう影響するか

上記の数値は理想的なもので、将来の収入や支出、インフレなどを見越すと、更に貯金を増やす、あるいは60歳を超えても働き続けて収入を得ることが求められるかもしれません。

貯蓄を増やす一つの方法として、単に節約して貯金を増やすだけでなく、投資を活用して資産を増やすことも考慮に入れてみてください。ただし、投資はリスクも伴うので、注意深く行うことが必要です。

以上が、36歳で0万円の貯金を持つあなたが、どれくらいの貯金が老後に必要となるかについての見解です。この記事が皆さんの資産計画に役立つことを願っています。