【資産】38歳で貯金650万円は十分？老後資金と平均貯金額を比較！

あなたが持つ貯金が他人と比べてどれほどなのか、また、老後の資金に対する不安はありませんか？38歳という歳に達すると、財務状況を深く検討することが増えるかもしれません。今回は、「38歳で貯金が650万円は多いのか、それとも少ないのか？」というテーマを深く追求していきます。

38歳で650万円の貯金は少なすぎる？平均的な貯金額は？

さて、38歳の平均的な貯金額を探ってみましょう。それはただの「平均」で、貯金額は生活様式、給料、借金の有無、地域、個々の目標など、多くの要素で変化します。

金融広報中央委員会の調査に基づくと、30代単身（独身）の平均貯金額は494万円です。この数値を参照すると、貯金650万円の差は156万円であり、それは平均値より多いという評価に繋がります。

ただし、平均値は一部の貯金額が非常に多い人によって大きく影響されることがあります。それに対して、よりリアルな指標である中央値は75万円です。この指標を参照すると、貯金650万円は575万円の差となり、これは平均値より多いと評価されます。

金融広報中央委員会の調査によると、30代の2人以上の世帯の平均貯金額は526万円となっています。この数値を基にした場合、貯金650万円の差額は124万円となり、それは中央値より多いといえるでしょう。

しかし、平均値は一部の極端に高い貯蓄額を持つ個人によって引き上げられる可能性があります。実態をより正確に反映する中央値は200万円となっています。この数値を基準にすると、貯金650万円の差額は450万円となり、これは中央値より多いと評価されます。

それではさらに広い視野で、日本の年代別平均貯金額を見てみましょう。

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（単身世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（二人以上世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

以前、「老後に2,000万円が必要」という問題が話題になりました。多くの人が老後の資金について不安を抱いていることでしょう。60歳以降に必要となる老後資金は、多くの要素によって変わりますが、単身者は1,000万円、夫婦は2,000万円が一つのガイドラインと言えます。

38歳で650万円を保有している場合、60歳までに必要な貯蓄額を見積もってみましょう。

独身であれば、60歳までに約1,000万円の老後資金を目安とします。これに基づき、不足分は350万円となります。均等に貯蓄することを想定した場合、60歳までの22年間で年に15.9万円、月に1.3万円を蓄えることが目標となります。

2人世帯であれば、60歳までに2,000万円の老後資金を目安とします。これに基づくと、不足額は1350万円となります。均等に貯蓄することを想定した場合、60歳までの22年間で年に61.4万円、月に5.1万円を蓄えることが目標となります。

上述の数値は理想的なもので、未来の収益や出費、インフレ等の要素を踏まえると、貯金をさらに増やすか、60歳を過ぎても仕事を続けて収益を得ることが必要となるかもしれません。

貯金を増やすための一つの方法として、単に貯金を積み重ねるだけではなく、投資を通じて資産を増やすことも検討するべきです。ただ、投資にはリスクも伴いますので、注意深く進めることが必要です。

以上、38歳で650万円の貯金を持つあなたが老後にどの程度の貯金が必要となるかでした。みなさんの資産作りの参考になればと思います。