【貯蓄】38歳で貯金800万円は少ない？多い？38歳の平均貯金額と老後資金でどれくらい貯金する必要があるか

自分の貯金が他の人と比べて多いのか少ないのか、気になったことはありませんか？また、老後の資金について心配になることはありませんか？38歳の時期に、自分の財政状況について真剣に考えることが増えるかもしれません。そこで今回、私たちは「38歳での貯金800万円は十分か、それとも不十分か？」という問題について考察します。

38歳で800万円の貯金は不十分？平均値は？

始めに、38歳の平均的な貯金額に目を向けてみましょう。だけど、これはあくまで「平均」で、貯金額はライフスタイル、給与、債務の有無、地域差、個別の目標などによって大きく変動します。

38歳で一人暮らし（独身）のケース

金融広報中央委員会の調査結果によれば、30代の単身（独身）者の平均貯金は494万円と推定されています。この基準に基づくと、800万円の貯金は306万円の差があり、これは平均値より多いといえるでしょう。

中央値で見ると

ただし、平均値は一部の非常に多くの貯金を持つ人々によって高まる傾向があります。より具体的な指標である中央値は75万円です。この値を基準にすると、800万円の貯金は725万円の差があり、それは平均値より多いと判断できます。

38歳で2人以上の世帯の場合

金融広報中央委員会の調査によれば、30代2人以上の世帯の平均貯金額は526万円です。これを基準にみると、貯金800万円の差額は274万円となり、それを中央値より多いと判断することができます。

中央値を見ると

しかし、平均値は一部の極端に高額な貯金を持つ人々によって影響を受け、偏ってしまうことがあります。より現実的な数値である中央値は200万円となっています。この数値を基準にすると、貯金800万円の差額は600万円となり、それは中央値より多いと言えます。

年代別の平均貯金額

それではさらに広い視野で、日本の年代別平均貯金額を見てみましょう。

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（単身世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（二人以上世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

老後必要とされる貯金額

かつて「老後2,000万円問題」が話題になりましたが、老後資金の不足について不安に思われる方も多いでしょう。60歳以降の老後資金の必要額は、個々様々な要素によって変わりますが、単身者は、1,000万円、夫婦2人は、2,000万円がひとつの目安と言えるでしょう。

38歳で800万円貯金している場合の老後資金の準備

現在、38歳で800万円を所有しているとした場合、60歳までに必要となる貯金額を計算してみましょう。

38歳で独身（単身）のケース

独身者の場合、60歳までに必要とされる老後資金はおおよそ1,000万円です。この目標から見ると、不足金額は200万円となります。この金額を均等に貯蓄すると考えた場合、60歳までの22年間で年に9.1万円、月に0.8万円の貯金が必要となります。

38歳で2人世帯のケース

2人世帯の場合、60歳までに必要とされる老後資金は大体2,000万円とされています。この目標から見ると、不足金額は1200万円となります。この金額を均等に貯蓄すると考えた場合、60歳までの22年間で年に54.5万円、月に4.5万円の貯金が必要となります。

38歳で貯金800万円、その老後資金の視点

ここまでの数字はあくまで理想的なもので、将来の収入や支出、インフレなどを考慮に入れると、もっと貯蓄を増やすか、60歳を超えても仕事を続けて収入を得ることが求められるかもしれません。

貯蓄を増やすための策として、ただ貯金を蓄えるだけでなく、投資を通じて資産を拡大することも考慮すべきです。しかし、投資はリスクも伴いますので、慎重に行うべきです。

以上が38歳で貯金800万円のあなたが考慮すべき老後の貯金の量についての解説です。これが皆さんの資産計画の参考になれば幸いです。