あなたが持っている貯金が他人と比べてどれくらいなのか、また、老後の財源についての不安感はありませんか?39歳という時期になると、自分の財務状態について真剣に見つめ直す人が多いかもしれません。そこで、今回私たちは「39歳での貯金150万円は適切?それとも不足?」という問題に焦点を当ててみます。
39歳で150万円の貯金は少ない?それとも平均的?
まず、39歳の平均的な貯金額を確認してみましょう。しかし、これはあくまでも「平均」です。貯金額は生活習慣、収入、負債の有無、地方差、個々の貯金目標など、さまざまな要素により変動します。
39歳で単身(独身)の状況
金融広報中央委員会の調査に基づくと、30代単身(独身)の平均貯金額は494万円です。この数値を参照すると、貯金150万円の差は-344万円であり、それは平均値より少ないという評価に繋がります。
中央値との比較
ただし、平均値は一部の貯金額が非常に多い人によって大きく影響されることがあります。それに対して、よりリアルな指標である中央値は75万円です。この指標を参照すると、貯金150万円は75万円の差となり、これは平均値より多いと評価されます。
39歳で2人以上の世帯のケース
金融広報中央委員会の調査によると、30代の2人以上の世帯の平均貯金額は526万円となっています。この数値を基準にすると、貯金150万円の差額は-376万円となり、これを中央値より少ないとみなすことができます。
中央値と比べて
だが、平均値は一部の極めて高額な貯金を持つ個人による影響を受けやすいです。実情をより反映する中央値は200万円となっています。この値を基準にすると、貯金150万円の差額は-50万円となり、これを中央値より少ないと評価できます。
年代別の平均貯金額
それではさらに広い視野で、日本の年代別平均貯金額を見てみましょう。
世帯 | 独身世帯 | 二人以上世帯 | ||
---|---|---|---|---|
平均値 | 中央値 | 平均値 | 中央値 | |
全国 | 871万円 | 100万円 | 1,291万円 | 400万円 |
20歳代 | 176万円 | 20万円 | 214万円 | 44万円 |
30歳代 | 494万円 | 75万円 | 526万円 | 200万円 |
40歳代 | 657万円 | 53万円 | 825万円 | 250万円 |
50歳代 | 1,048万円 | 53万円 | 1,253万円 | 350万円 |
60歳代 | 1,388万円 | 300万円 | 1,819万円 | 700万円 |
70歳代 | 1,433万円 | 485万円 | 1,905万円 | 800万円 |
引用:金融資産保有額(金融資産を保有していない世帯を含む)(単身世帯調査)|各種分類別データ(令和4年)
引用:金融資産保有額(金融資産を保有していない世帯を含む)(二人以上世帯調査)|各種分類別データ(令和4年)
老後に求められる貯蓄額
「老後に2,000万円が必要」という議論が一時期盛んになりました。多くの人が老後の資金不足について不安を感じているでしょう。60歳以上で必要な老後の資金は、各個人の状況によって異なりますが、単身者では1,000万円、夫婦では2,000万円が一つの指標となるでしょう。
39歳で150万円を蓄えた老後の資金計画
39歳で150万円を保有している場合、60歳までに必要な貯蓄額を見積もってみましょう。
39歳で独身の場合
独身であれば、60歳までに約1,000万円の老後資金を目安とします。これに基づき、不足分は850万円となります。均等に貯蓄することを想定した場合、60歳までの21年間で年に40.5万円、月に3.4万円を蓄えることが目標となります。
39歳で2人世帯の場合
2人世帯であれば、60歳までに2,000万円の老後資金を目安とします。これに基づくと、不足額は1850万円となります。均等に貯蓄することを想定した場合、60歳までの21年間で年に88.1万円、月に7.3万円を蓄えることが目標となります。
39歳で150万円の貯金が老後資金としてどう影響するか
上述の数値は理想的なもので、未来の収益や出費、インフレ等の要素を踏まえると、貯金をさらに増やすか、60歳を過ぎても仕事を続けて収益を得ることが必要となるかもしれません。
貯金を増やすための一つの方法として、単に貯金を積み重ねるだけではなく、投資を通じて資産を増やすことも検討するべきです。ただ、投資にはリスクも伴いますので、注意深く進めることが必要です。
以上、39歳で150万円の貯金を持つあなたが老後にどの程度の貯金が必要となるかでした。みなさんの資産作りの参考になればと思います。