【足りる？】40歳貯金150万円は大丈夫？老後資金と平均貯金額の比較

あなたが持っている貯金が他人と比べてどれくらいなのか、また、老後の財源についての不安感はありませんか？40歳という時期になると、自分の財務状態について真剣に見つめ直す人が多いかもしれません。そこで、今回私たちは「40歳での貯金150万円は適切？それとも不足？」という問題に焦点を当ててみます。

40歳で150万円の貯金は不十分？平均値は？

始めに、40歳の平均的な貯金額に目を向けてみましょう。だけど、これはあくまで「平均」で、貯金額はライフスタイル、給与、債務の有無、地域差、個別の目標などによって大きく変動します。

金融広報中央委員会の調査によれば、40代単身（独身）の貯金平均値は657万円とされています。この数字を基準に考えると、貯金150万円との差額は-507万円となり、平均値より少ないと言えます。

しかし、平均値は一部の極端に貯蓄が多い個人に影響を受けて多い方に偏ってしまいます。より実態がつかみやすい中央値は53万とされています。この数字を基準に考えると、貯金150万円との差額は97万円となり、平均値より多いと言えます。

金融広報中央委員会の調査によれば、40代2人以上の世帯の平均貯金額は825万円です。これを基準にみると、貯金150万円の差額は-675万円となり、それを中央値より少ないと判断することができます。

しかし、平均値は一部の極端に高額な貯金を持つ人々によって影響を受け、偏ってしまうことがあります。より現実的な数値である中央値は250万円となっています。この数値を基準にすると、貯金150万円の差額は-100万円となり、それは中央値より少ないと言えます。

それではさらに広い視野で、日本の年代別平均貯金額を見てみましょう。

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（単身世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（二人以上世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

「老後に2,000万円が必要」という議論が一時期盛んになりました。多くの人が老後の資金不足について不安を感じているでしょう。60歳以上で必要な老後の資金は、各個人の状況によって異なりますが、単身者では1,000万円、夫婦では2,000万円が一つの指標となるでしょう。

現在、40歳で貯蓄150万円の場合、60歳まで月にどの程度貯金が必要か試算してみましょう。

独身の場合、60歳までに必要な老後資金を1,000万円とすると、不足額は850万円。均等額貯金していくとすると、60歳までの20年間で年42.5万円、月3.5万円の貯蓄が目安になります。

夫婦2人世帯の場合、60歳までに必要な老後資金を2,000万円とすると、不足額は1850万円。均等額貯金していくとすると、60歳までの20年間で年92.5万円、月7.7万円の貯蓄が目安になります。

ここで挙げた数字は最適な状況を示すもので、将来の収入や支出、インフレなどを勘案すれば、更に貯蓄を増やしたり、60歳を越えても就労し、収入を得る必要があるかもしれません。

貯金を増やす一方で、単に節約して積み立てるだけでなく、投資を通じて資産を増やすことも視野に入れると良いでしょう。ただし、投資にはリスクが伴うので、慎重に進める必要があります。

以上が40歳で貯金150万円のあなたが老後までにどれだけの貯金が望ましいかについての解説です。皆様の資産構築の一助になれば幸いです。