【貯蓄】40歳で貯金950万円は少ない？多い？40歳の平均貯金額と老後資金でどれくらい貯金する必要があるか

あなたが持つ貯金が他人と比べてどれほどなのか、また、老後の資金に対する不安はありませんか？40歳という歳に達すると、財務状況を深く検討することが増えるかもしれません。今回は、「40歳で貯金が950万円は多いのか、それとも少ないのか？」というテーマを深く追求していきます。

40歳で950万円の貯金は足りている？平均はどの程度？

一度、40歳の一般的な貯金額について見てみましょう。ただし、これはあくまで「平均」で、貯金の量はライフスタイル、収入、負債の有無、地域性、個人的な目標など、多くの要素に影響されます。

40歳で単身（独身）の状況

金融広報中央委員会の調査に基づくと、40代単身（独身）の平均貯金額は657万円です。この数値を参照すると、貯金950万円の差は293万円であり、それは平均値より多いという評価に繋がります。

中央値との比較

ただし、平均値は一部の貯金額が非常に多い人によって大きく影響されることがあります。それに対して、よりリアルな指標である中央値は53万円です。この指標を参照すると、貯金950万円は897万円の差となり、これは平均値より多いと評価されます。

年齢歳2人以上の世帯の場合

同じく金融広報中央委員会の調査によれば、40代2人以上世帯の貯金平均値は825万円とされています。この数字を基準に考えると、貯金950万円との差額は125万円となり、中央値より多いと言えます。

中央値と比べると

しかし、平均値は一部の極端に貯蓄が多い個人に影響を受けて多い方に偏ってしまいます。より実態がつかみやすい中央値は250万とされています。この数字を基準に考えると、貯金950万円との差額は700万円となり、中央値より多いと言えます。

年代別の平均貯金額

それではさらに広い視野で、日本の年代別平均貯金額を見てみましょう。

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（単身世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（二人以上世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

老後に必要な貯蓄額

「老後に2,000万円が要る」という話題が一時、大いに議論されました。老後の資金不足について悩みを抱える方は多いかもしれません。60歳以降の老後資金は、個々の状況によって大きく変わりますが、単身者は1,000万円、夫婦2人は2,000万円が一つの基準とされます。

40歳貯蓄950万円の場合の老後資金準備

現在、40歳で貯蓄950万円の場合、60歳まで月にどの程度貯金が必要か試算してみましょう。

40歳独身（単身）の場合

独身の場合、60歳までに必要な老後資金を1,000万円とすると、不足額は50万円。均等額貯金していくとすると、60歳までの20年間で年2.5万円、月0.2万円の貯蓄が目安になります。

40歳2人世帯の場合

夫婦2人世帯の場合、60歳までに必要な老後資金を2,000万円とすると、不足額は1050万円。均等額貯金していくとすると、60歳までの20年間で年52.5万円、月4.4万円の貯蓄が目安になります。

40歳で貯金950万円、それに対する老後資金の取り組み

ここまで述べた数値はあくまで理想的なもので、将来の収入や出費、インフレなどを考慮に入れると、貯蓄をさらに増やす、あるいは60歳を超えても仕事を続けて収入を得る必要があるかもしれません。

貯蓄を増やす方法としては、ただ節約して積み立てるだけでなく、投資を通じて資産を増やすことも視野に入れると良いでしょう。ただし、投資にはリスクも伴うので、注意深く行うことが必要です。

以上が40歳で950万円のあなたが老後にどれくらいの貯蓄をするべきかについての考察です。これが皆さんの資産形成の一助となれば嬉しいです。