【資産】43歳で貯金650万円は十分？老後資金と平均貯金額を比較！

あなたが持っている貯金が他人と比べてどれくらいなのか、また、老後の財源についての不安感はありませんか？43歳という時期になると、自分の財務状態について真剣に見つめ直す人が多いかもしれません。そこで、今回私たちは「43歳での貯金650万円は適切？それとも不足？」という問題に焦点を当ててみます。

43歳での貯金650万円は少ないのか？平均はどれくらい？

43歳の時点での平均貯金額を確認してみましょう。ただし、これは「平均」なので、貯金額は生活スタイル、給料、負債の有無、地域、目標といった多種多様な要素によって決まることを忘れてはいけません。

金融広報中央委員会の調査により、40代の単身者（独身）の平均貯蓄額は657万円と報告されています。これを基準にすると、貯金650万円は-7万円の差があり、これは平均値に近いと評価できます。

だが、平均値は極端に貯蓄が多い一部の人々に引き上げられ、偏りが生じます。現実的な視点からは中央値が53万円となっています。この数値を基にすると、貯金650万円は597万円の差となり、平均値より多いと判断できます。

金融広報中央委員会の調査結果によると、40代の二人以上の世帯の平均貯金額は825万円です。この基準を用いると、貯金650万円は-175万円の差となり、これを中央値より少ないと判断できます。

だが、平均値は極端に多く貯蓄を持つ一部の人々によって偏る傾向があります。よりリアルな指標である中央値は250万円となっています。この値を基に考えると、貯金650万円の差額は400万円となり、これは中央値より多いと解釈されます。

それではさらに広い視野で、日本の年代別平均貯金額を見てみましょう。

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（単身世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（二人以上世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

以前、「老後には2,000万円が必要」という問題が注目されました。老後の資金準備について不安を感じる方は多いかと思います。60歳以降に必要とされる資金は様々な要素によって変動しますが、単身者であれば1,000万円、夫婦であれば2,000万円が目安と考えられます。

現在、43歳で650万円を所有しているとした場合、60歳までに必要となる貯金額を計算してみましょう。

独身者の場合、60歳までに必要とされる老後資金はおおよそ1,000万円です。この目標から見ると、不足金額は350万円となります。この金額を均等に貯蓄すると考えた場合、60歳までの17年間で年に20.6万円、月に1.7万円の貯金が必要となります。

2人世帯の場合、60歳までに必要とされる老後資金は大体2,000万円とされています。この目標から見ると、不足金額は1350万円となります。この金額を均等に貯蓄すると考えた場合、60歳までの17年間で年に79.4万円、月に6.6万円の貯金が必要となります。

ここで挙げた数字は最適な状況を示すもので、将来の収入や支出、インフレなどを勘案すれば、更に貯蓄を増やしたり、60歳を越えても就労し、収入を得る必要があるかもしれません。

貯金を増やす一方で、単に節約して積み立てるだけでなく、投資を通じて資産を増やすことも視野に入れると良いでしょう。ただし、投資にはリスクが伴うので、慎重に進める必要があります。

以上が43歳で貯金650万円のあなたが老後までにどれだけの貯金が望ましいかについての解説です。皆様の資産構築の一助になれば幸いです。