【老後】45歳700万円の貯蓄は多い？少ない？平均と老後資金について

あなたが持つ貯金が他人と比べてどれほどなのか、また、老後の資金に対する不安はありませんか？45歳という歳に達すると、財務状況を深く検討することが増えるかもしれません。今回は、「45歳で貯金が700万円は多いのか、それとも少ないのか？」というテーマを深く追求していきます。

45歳で700万円の貯金は不十分？平均値は？

始めに、45歳の平均的な貯金額に目を向けてみましょう。だけど、これはあくまで「平均」で、貯金額はライフスタイル、給与、債務の有無、地域差、個別の目標などによって大きく変動します。

45歳で単身（独身）である場合

金融広報中央委員会の調査により、40代の単身者（独身）の平均貯蓄額は657万円と報告されています。これを基準にすると、貯金700万円は43万円の差があり、これは平均値より多いと評価できます。

中央値との比較

だが、平均値は極端に貯蓄が多い一部の人々に引き上げられ、偏りが生じます。現実的な視点からは中央値が53万円となっています。この数値を基にすると、貯金700万円は647万円の差となり、平均値より多いと判断できます。

45歳で二人以上の家庭の場合

金融広報中央委員会の調査により、40代の二人以上の世帯の平均貯金額が825万円となっています。これを基準にすれば、貯金700万円は-125万円の差があり、それは中央値より少ないと評価できます。

中央値と比較すると

しかし、平均値は一部の非常に貯蓄額の多い人々の影響を受けているため、偏りが生じてしまいます。現実に近い指標とされる中央値は250万円とされています。この値を基準にすると、貯金700万円の差額は450万円となり、それは中央値より多いと言えます。

年代別の平均貯金額

それではさらに広い視野で、日本の年代別平均貯金額を見てみましょう。

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（単身世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（二人以上世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

老後の資金として準備すべき貯金額

以前、「老後には2,000万円が必要」という問題が注目されました。老後の資金準備について不安を感じる方は多いかと思います。60歳以降に必要とされる資金は様々な要素によって変動しますが、単身者であれば1,000万円、夫婦であれば2,000万円が目安と考えられます。

45歳で700万円貯金している場合の老後資金の準備

現在、45歳で700万円を所有しているとした場合、60歳までに必要となる貯金額を計算してみましょう。

45歳で独身（単身）のケース

独身者の場合、60歳までに必要とされる老後資金はおおよそ1,000万円です。この目標から見ると、不足金額は300万円となります。この金額を均等に貯蓄すると考えた場合、60歳までの15年間で年に20万円、月に1.7万円の貯金が必要となります。

45歳で2人世帯のケース

2人世帯の場合、60歳までに必要とされる老後資金は大体2,000万円とされています。この目標から見ると、不足金額は1300万円となります。この金額を均等に貯蓄すると考えた場合、60歳までの15年間で年に86.7万円、月に7.2万円の貯金が必要となります。

45歳で700万円の貯金が老後資金としてどう影響するか

上述の数値は理想的なもので、未来の収益や出費、インフレ等の要素を踏まえると、貯金をさらに増やすか、60歳を過ぎても仕事を続けて収益を得ることが必要となるかもしれません。

貯金を増やすための一つの方法として、単に貯金を積み重ねるだけではなく、投資を通じて資産を増やすことも検討するべきです。ただ、投資にはリスクも伴いますので、注意深く進めることが必要です。

以上、45歳で700万円の貯金を持つあなたが老後にどの程度の貯金が必要となるかでした。みなさんの資産作りの参考になればと思います。