【多い？】46歳で貯金900万円、足りてる？老後資金と平均貯金額の見方

あなたは自分の貯金額が周りと比べて多いのか少ないのか疑問に思うことや、老後資金について不安に思うことはありませんか？46歳という年齢では、自身の財務状況について真剣に考える方も多いかもしれません。そこで今回は「46歳で貯金900万円は少ない？多い？」というテーマを掘り下げてみたいと思います。

46歳で900万円の貯金は不十分？平均値は？

始めに、46歳の平均的な貯金額に目を向けてみましょう。だけど、これはあくまで「平均」で、貯金額はライフスタイル、給与、債務の有無、地域差、個別の目標などによって大きく変動します。

金融広報中央委員会の調査によると、40代単身（独身）の貯蓄平均は657万円とされています。この数値を基準にみると、900万円の貯金は243万円の差があり、それは平均値より多いと解釈できます。

しかし、平均値は一部の極めて多くの貯蓄を持つ人々の影響を受けて偏りが生じます。より現実的な指標とされる中央値は53万円です。この数値を基準にすると、貯金900万円との差額は847万円となり、これを平均値より多いと判断できます。

金融広報中央委員会の調査結果によると、40代の二人以上の世帯の平均貯金額は825万円です。この基準を用いると、貯金900万円は75万円の差となり、これを中央値より多いと判断できます。

だが、平均値は極端に多く貯蓄を持つ一部の人々によって偏る傾向があります。よりリアルな指標である中央値は250万円となっています。この値を基に考えると、貯金900万円の差額は650万円となり、これは中央値より多いと解釈されます。

それではさらに広い視野で、日本の年代別平均貯金額を見てみましょう。

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（単身世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（二人以上世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

かつて「老後に2,000万円が必要」という議論がありましたが、老後の資金不足について心配する人は少なくありません。60歳からの老後の生活費は、個々の状況により大きく変動しますが、単身者では1,000万円、夫婦では2,000万円が一つの基準とされています。

現在、46歳で900万円を蓄えている場合、60歳までに必要な貯蓄額を見積もりましょう。

もし独身の場合、60歳までに必要とされる老後資金は約1,000万円とします。これによると、不足する金額は100万円です。この金額を等分して蓄えていくとすれば、60歳までの14年間で年に7.1万円、月に0.6万円の貯蓄が目安となります。

2人世帯の場合、60歳までに必要とされる老後資金は約2,000万円とします。この場合、不足額は1100万円となります。この金額を等分して蓄えていくとすれば、60歳までの14年間で年に78.6万円、月に6.6万円の貯蓄が目安となります。

ここまで述べた数値はあくまで理想的なもので、将来の収入や出費、インフレなどを考慮に入れると、貯蓄をさらに増やす、あるいは60歳を超えても仕事を続けて収入を得る必要があるかもしれません。

貯蓄を増やす方法としては、ただ節約して積み立てるだけでなく、投資を通じて資産を増やすことも視野に入れると良いでしょう。ただし、投資にはリスクも伴うので、注意深く行うことが必要です。

以上が46歳で900万円のあなたが老後にどれくらいの貯蓄をするべきかについての考察です。これが皆さんの資産形成の一助となれば嬉しいです。