【評価】29歳で450万円貯蓄の老後資金と平均貯金額の観点から見た評価

あなたが持っている貯金が他人と比べてどれくらいなのか、また、老後の財源についての不安感はありませんか？29歳という時期になると、自分の財務状態について真剣に見つめ直す人が多いかもしれません。そこで、今回私たちは「29歳での貯金450万円は適切？それとも不足？」という問題に焦点を当ててみます。

29歳で450万円の貯金は不十分？平均値は？

始めに、29歳の平均的な貯金額に目を向けてみましょう。だけど、これはあくまで「平均」で、貯金額はライフスタイル、給与、債務の有無、地域差、個別の目標などによって大きく変動します。

金融広報中央委員会の調査によると、20代単身（独身）の貯蓄平均は176万円とされています。この数値を基準にみると、450万円の貯金は274万円の差があり、それは平均値より多いと解釈できます。

しかし、平均値は一部の極めて多くの貯蓄を持つ人々の影響を受けて偏りが生じます。より現実的な指標とされる中央値は20万円です。この数値を基準にすると、貯金450万円との差額は430万円となり、これを平均値より多いと判断できます。

金融広報中央委員会の調査により、20代の二人以上の世帯の平均貯金額が214万円となっています。これを基準にすれば、貯金450万円は236万円の差があり、それは中央値より多いと評価できます。

しかし、平均値は一部の非常に貯蓄額の多い人々の影響を受けているため、偏りが生じてしまいます。現実に近い指標とされる中央値は44万円とされています。この値を基準にすると、貯金450万円の差額は406万円となり、それは中央値より多いと言えます。

それではさらに広い視野で、日本の年代別平均貯金額を見てみましょう。

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（単身世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（二人以上世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

かつて「老後に2,000万円が必要」という議論がありましたが、老後の資金不足について心配する人は少なくありません。60歳からの老後の生活費は、個々の状況により大きく変動しますが、単身者では1,000万円、夫婦では2,000万円が一つの基準とされています。

29歳で450万円を保有している場合、60歳までに必要な貯蓄額を見積もってみましょう。

独身であれば、60歳までに約1,000万円の老後資金を目安とします。これに基づき、不足分は550万円となります。均等に貯蓄することを想定した場合、60歳までの31年間で年に17.7万円、月に1.5万円を蓄えることが目標となります。

2人世帯であれば、60歳までに2,000万円の老後資金を目安とします。これに基づくと、不足額は1550万円となります。均等に貯蓄することを想定した場合、60歳までの31年間で年に50万円、月に4.2万円を蓄えることが目標となります。

上記の数値は理想的なもので、将来の収入や支出、インフレなどを見越すと、更に貯金を増やす、あるいは60歳を超えても働き続けて収入を得ることが求められるかもしれません。

貯蓄を増やす一つの方法として、単に節約して貯金を増やすだけでなく、投資を活用して資産を増やすことも考慮に入れてみてください。ただし、投資はリスクも伴うので、注意深く行うことが必要です。

以上が、29歳で450万円の貯金を持つあなたが、どれくらいの貯金が老後に必要となるかについての見解です。この記事が皆さんの資産計画に役立つことを願っています。