【大丈夫？】29歳、400万円は問題ない？老後資金必要性と平均貯金額の検証

自分の貯金が他の人と比べて多いのか少ないのか、気になったことはありませんか？また、老後の資金について心配になることはありませんか？29歳の時期に、自分の財政状況について真剣に考えることが増えるかもしれません。そこで今回、私たちは「29歳での貯金400万円は十分か、それとも不十分か？」という問題について考察します。

29歳で400万円の貯金は足りている？平均はどの程度？

一度、29歳の一般的な貯金額について見てみましょう。ただし、これはあくまで「平均」で、貯金の量はライフスタイル、収入、負債の有無、地域性、個人的な目標など、多くの要素に影響されます。

29歳で単身（独身）生活の場合

金融広報中央委員会の調査では、20代の単身（独身）者の平均貯金額が176万円であるとされています。これを基準にすると、400万円の貯金は224万円の差があり、これを平均値より多いとみなすことができます。

中央値との対比

ただし、平均値は一部の貯金が大きい人によって引き上げられる可能性があります。より現実的な指標として中央値が20万円となっています。この基準に基づいて見ると、貯金400万円は380万円の差となり、これは平均値より多いと評価できます。

29歳で二人以上の家庭の場合

金融広報中央委員会の調査により、20代の二人以上の世帯の平均貯金額が214万円となっています。これを基準にすれば、貯金400万円は186万円の差があり、それは中央値より多いと評価できます。

中央値と比較すると

しかし、平均値は一部の非常に貯蓄額の多い人々の影響を受けているため、偏りが生じてしまいます。現実に近い指標とされる中央値は44万円とされています。この値を基準にすると、貯金400万円の差額は356万円となり、それは中央値より多いと言えます。

年代別の平均貯金額

それではさらに広い視野で、日本の年代別平均貯金額を見てみましょう。

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（単身世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（二人以上世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

老後に必要な貯蓄額

「老後に2,000万円が要る」という話題が一時、大いに議論されました。老後の資金不足について悩みを抱える方は多いかもしれません。60歳以降の老後資金は、個々の状況によって大きく変わりますが、単身者は1,000万円、夫婦2人は2,000万円が一つの基準とされます。

29歳で400万円貯金している場合の老後資金の準備

現在、29歳で400万円を所有しているとした場合、60歳までに必要となる貯金額を計算してみましょう。

29歳で独身（単身）のケース

独身者の場合、60歳までに必要とされる老後資金はおおよそ1,000万円です。この目標から見ると、不足金額は600万円となります。この金額を均等に貯蓄すると考えた場合、60歳までの31年間で年に19.4万円、月に1.6万円の貯金が必要となります。

29歳で2人世帯のケース

2人世帯の場合、60歳までに必要とされる老後資金は大体2,000万円とされています。この目標から見ると、不足金額は1600万円となります。この金額を均等に貯蓄すると考えた場合、60歳までの31年間で年に51.6万円、月に4.3万円の貯金が必要となります。

29歳、貯金400万円の老後資金についての考え方

ここで挙げた数字は最適な状況を示すもので、将来の収入や支出、インフレなどを勘案すれば、更に貯蓄を増やしたり、60歳を越えても就労し、収入を得る必要があるかもしれません。

貯金を増やす一方で、単に節約して積み立てるだけでなく、投資を通じて資産を増やすことも視野に入れると良いでしょう。ただし、投資にはリスクが伴うので、慎重に進める必要があります。

以上が29歳で貯金400万円のあなたが老後までにどれだけの貯金が望ましいかについての解説です。皆様の資産構築の一助になれば幸いです。