【資産】40歳で貯金500万円は十分？老後資金と平均貯金額を比較！

あなたが持っている貯金が他人と比べてどれくらいなのか、また、老後の財源についての不安感はありませんか？40歳という時期になると、自分の財務状態について真剣に見つめ直す人が多いかもしれません。そこで、今回私たちは「40歳での貯金500万円は適切？それとも不足？」という問題に焦点を当ててみます。

40歳で500万円の貯金は足りている？平均はどの程度？

一度、40歳の一般的な貯金額について見てみましょう。ただし、これはあくまで「平均」で、貯金の量はライフスタイル、収入、負債の有無、地域性、個人的な目標など、多くの要素に影響されます。

金融広報中央委員会の調査では、40代の単身（独身）者の平均貯金額が657万円であるとされています。これを基準にすると、500万円の貯金は-157万円の差があり、これを平均値より少ないとみなすことができます。

ただし、平均値は一部の貯金が大きい人によって引き上げられる可能性があります。より現実的な指標として中央値が53万円となっています。この基準に基づいて見ると、貯金500万円は447万円の差となり、これは平均値より多いと評価できます。

金融広報中央委員会の調査によると、40代の2人以上の世帯の平均貯金額は825万円となっています。この数値を基準にすると、貯金500万円の差額は-325万円となり、これを中央値より少ないとみなすことができます。

だが、平均値は一部の極めて高額な貯金を持つ個人による影響を受けやすいです。実情をより反映する中央値は250万円となっています。この値を基準にすると、貯金500万円の差額は250万円となり、これを中央値より多いと評価できます。

それではさらに広い視野で、日本の年代別平均貯金額を見てみましょう。

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（単身世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（二人以上世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

「老後に2,000万円が要る」という話題が一時、大いに議論されました。老後の資金不足について悩みを抱える方は多いかもしれません。60歳以降の老後資金は、個々の状況によって大きく変わりますが、単身者は1,000万円、夫婦2人は2,000万円が一つの基準とされます。

現在、40歳で500万円を蓄えている場合、60歳までに必要な貯蓄額を見積もりましょう。

もし独身の場合、60歳までに必要とされる老後資金は約1,000万円とします。これによると、不足する金額は500万円です。この金額を等分して蓄えていくとすれば、60歳までの20年間で年に25万円、月に2.1万円の貯蓄が目安となります。

2人世帯の場合、60歳までに必要とされる老後資金は約2,000万円とします。この場合、不足額は1500万円となります。この金額を等分して蓄えていくとすれば、60歳までの20年間で年に75万円、月に6.3万円の貯蓄が目安となります。

上述の数値は理想的なもので、未来の収益や出費、インフレ等の要素を踏まえると、貯金をさらに増やすか、60歳を過ぎても仕事を続けて収益を得ることが必要となるかもしれません。

貯金を増やすための一つの方法として、単に貯金を積み重ねるだけではなく、投資を通じて資産を増やすことも検討するべきです。ただ、投資にはリスクも伴いますので、注意深く進めることが必要です。

以上、40歳で500万円の貯金を持つあなたが老後にどの程度の貯金が必要となるかでした。みなさんの資産作りの参考になればと思います。