【貯金額】44歳の貯金1000万円は十分？平均貯蓄との比較と老後の資金計画

自分の貯金が周囲の平均よりも多いか、それとも少ないか、気になりませんか？また、老後の資金について心配ではありませんか？44歳という節目にさしかかると、財務の状況について深く考える人も少なくないかもしれません。そこで、今回の話題は「44歳での貯金1000万円は少なすぎるのか、それとも十分なのか？」について深掘りしてみましょう。

44歳で1000万円の貯金は不十分？平均値は？

始めに、44歳の平均的な貯金額に目を向けてみましょう。だけど、これはあくまで「平均」で、貯金額はライフスタイル、給与、債務の有無、地域差、個別の目標などによって大きく変動します。

44歳で単身（独身）である場合

金融広報中央委員会の調査により、40代の単身者（独身）の平均貯蓄額は657万円と報告されています。これを基準にすると、貯金1000万円は343万円の差があり、これは平均値より多いと評価できます。

中央値との比較

だが、平均値は極端に貯蓄が多い一部の人々に引き上げられ、偏りが生じます。現実的な視点からは中央値が53万円となっています。この数値を基にすると、貯金1000万円は947万円の差となり、平均値より多いと判断できます。

44歳で2人以上の世帯のケース

金融広報中央委員会の調査によると、40代の2人以上の世帯の平均貯金額は825万円となっています。この数値を基準にすると、貯金1000万円の差額は175万円となり、これを中央値より多いとみなすことができます。

中央値と比べて

だが、平均値は一部の極めて高額な貯金を持つ個人による影響を受けやすいです。実情をより反映する中央値は250万円となっています。この値を基準にすると、貯金1000万円の差額は750万円となり、これを中央値より多いと評価できます。

年代別の平均貯金額

それではさらに広い視野で、日本の年代別平均貯金額を見てみましょう。

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（単身世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（二人以上世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

老後に必要な貯蓄額

「老後に2,000万円が要る」という話題が一時、大いに議論されました。老後の資金不足について悩みを抱える方は多いかもしれません。60歳以降の老後資金は、個々の状況によって大きく変わりますが、単身者は1,000万円、夫婦2人は2,000万円が一つの基準とされます。

44歳で1000万円を持っている場合の老後の資金計画

現在、44歳で1000万円を蓄えている場合、60歳までに必要な貯蓄額を見積もりましょう。

44歳で独身（単身）の場合

もし独身の場合、60歳までに必要とされる老後資金は約1,000万円とします。これによると、不足する金額は0万円です。この金額を等分して蓄えていくとすれば、60歳までの16年間で年に0万円、月に0万円の貯蓄が目安となります。

44歳で2人世帯の場合

2人世帯の場合、60歳までに必要とされる老後資金は約2,000万円とします。この場合、不足額は1000万円となります。この金額を等分して蓄えていくとすれば、60歳までの16年間で年に62.5万円、月に5.2万円の貯蓄が目安となります。

44歳、貯金1000万円の老後資金についての考え方

ここで挙げた数字は最適な状況を示すもので、将来の収入や支出、インフレなどを勘案すれば、更に貯蓄を増やしたり、60歳を越えても就労し、収入を得る必要があるかもしれません。

貯金を増やす一方で、単に節約して積み立てるだけでなく、投資を通じて資産を増やすことも視野に入れると良いでしょう。ただし、投資にはリスクが伴うので、慎重に進める必要があります。

以上が44歳で貯金1000万円のあなたが老後までにどれだけの貯金が望ましいかについての解説です。皆様の資産構築の一助になれば幸いです。